残クレを利用するとき、「残クレのままでいいのか」「銀行のマイカーローンの方がいいのか」「途中で借り換えられるのか」「満期に再ローンを組むのか」と、契約前から満期まで何度もローンを比較する場面があります。
ただし、同じ「ローンを比較したい」でも、今どの段階にいるかによって確認する内容は違います。
これから車を買う人と、すでに残クレを契約している人、満期を迎える人では選択肢が異なります。
このページでは、
契約前
支払い中
満期
の3段階から、次に確認する記事を選べるようにまとめています。
契約前なら残クレと銀行ローンを比べる
まだ車を契約していないなら、一番最初に比較するのは残クレと銀行ローンです。
月々の支払額だけで決めるのではなく、
支払総額
金利・手数料
何年乗る予定か
途中で売る可能性
満期に車を返すのか
最終的に車を自分のものにしたいのか
まで考えます。
残クレは車両価格の一部を最終回へ据え置くことで、毎月の支払額を抑えやすい仕組みです。
一方で、最後まで乗り続けるなら最終回の残価をどう支払うかも考えておく必要があります。
最初に比較するならこちらです。
→ 残クレと銀行ローンで迷う｜5年後に車を乗り換えるならどっち？
最初から買い取る予定なら通常ローンも比較する
「5年後もこの車に乗り続けたい」
「最終的には自分の車にしたい」
と最初から考えている場合は、残クレだけで決めず、通常ローンとも比較します。
残クレは返却・乗り換えを選べることがメリットですが、最初から買い取るつもりなら、最後の残価まで含めた支払総額を見る必要があります。
すでに残クレ契約中でも借り換えを考えられる
残クレを契約したあとに、
「銀行ローンの方が金利が低かった」
「毎月の支払いを見直したい」
「車を長く乗ることに決めた」
という人もいます。
この場合は、現在の残クレを精算して、新しいローンへ切り替えられるかを確認します。
ここで最初に調べるのは現在の一括精算額です。
月々の残り回数だけではなく、残価を含めていくら支払えば現在の残クレを終了できるかを確認します。
借り換えを考えている場合はこちらです。
→ 残クレ契約後に銀行ローンへ変えたい｜納車後でも借り換えできる？
一括返済してからローンを整理する
残クレを途中で終わらせる場合には、一括返済という選択肢もあります。
まとまった資金がある場合だけでなく、
銀行ローンへ借り換えたい
車を売りたい
所有権を整理したい
といった場合にも、一括精算額の確認が必要になります。
→ 残クレを途中で一括返済したい｜残価を含む返済額はいくら？
一部だけ先に返したい場合はこちらです。
→ 残クレを一部繰り上げ返済したい｜月々の支払いは減らせる？
満期後も同じ車に乗るなら一括か再ローンを比較する
残クレ満期で車を返さず、そのまま乗り続ける場合は、残価をどう支払うかを決めます。
主な選択肢は、
最終回の残価を一括で支払う
再クレジット・再ローンで分割する
です。
メーカー・契約によって具体的な条件は異なります。
Honda Financeでは、そのまま乗り続ける場合の選択肢として、最終回支払金の一括払い、再クレジット、最終回前の全額返済を案内しています。
5年後も乗りたい人はこちらです。
再ローンは自動的に組めるとは限らない
満期時に残価を分割して払いたい場合、再ローン・再クレジットを利用できることがあります。
ただし、「残クレを問題なく払ってきたから、そのまま自動的に再ローンへ移る」とは限りません。
再クレジットでは改めて審査が行われる商品があります。
Honda Financeも、再クレジットについて別途クレジット審査を行うと案内しています。
再ローンの条件も確認する
再ローンを使う場合は、審査だけでなく条件も確認します。
確認したいのは、
金利
支払回数
毎月の返済額
総返済額
頭金を入れられるか
申込期限
です。
メーカー系の再ローンと、銀行などのマイカーローンでは条件が同じとは限りません。
再ローンそのものの条件はこちらです。
金利を確認するならこちらです。
→ 残クレ再ローンの金利はいくら？｜最初の契約と同じではない？
再ローンに落ちた場合も次の選択肢を決める
再ローンの審査に通らなかった場合は、その時点で初めて考えるのではなく、事前に別の選択肢も確認しておくと動きやすくなります。
返却する
売却して精算する
一括で支払う
別のローンを検討する
などが考えられます。
最終回が払えない場合は返却・売却も含めて考える
満期が近づいてから、
「残価を一括で払えない」
と分かった場合も、再ローンだけが選択肢ではありません。
車両返却や売却も含めて比較します。
今の状況から選ぶ
これから契約する
→ 残クレと銀行ローンを比較
最初から買い取る予定
→通常ローンと比較
契約後に銀行ローンへ変えたい
→ 借り換え
途中で全部返したい
→ 一括返済
一部だけ返したい
→ 一部繰り上げ返済
満期後も乗りたい
→ 一括か再ローン
最終回が払えない
→ 返却・再ローン・売却
再ローン審査が気になる
→ 再ローン審査
再ローンに落ちた
→ 次の選択肢
再ローンの金利を知りたい
→ 再ローン金利
再ローンの条件を知りたい
→ 回数・金利・保証人
マイカーローンを比較するときは「月額」だけで決めない
残クレと別のマイカーローンを比較するときは、
金利
毎月の返済額
支払総額
返済期間
途中返済の条件
満期後も車に乗るか
をまとめて確認します。
特に残クレから借り換える場合は、
「新しいローンはいくら借りる必要があるか」
を先に確認する必要があります。
現在の一括精算額が分からないまま、金利だけ比較しても正確な判断はできません。
先に残クレの精算額を確認してから、利用できるマイカーローンを比較します。
まとめ｜契約前・途中・満期で比較するローンが変わる
残クレとマイカーローンの比較は、契約前だけではありません。
契約前なら残クレと銀行ローン。
契約中なら一括返済や借り換え。
満期なら一括払い・再ローン・返却・売却。
というように、今どの段階にいるかによって判断が変わります。
まず現在の状況を確認して、該当する記事へ進んでください。
出典
Honda Finance｜残価設定型クレジットの最終回の支払方法
Honda Finance｜残価設定型クレジットの再クレジット条件
Honda Finance｜再クレジットの手続き・支払額の試算
Honda Finance｜最終回支払方法回答後の手続き（2026年7月公開）
トヨタファイナンス｜クルマまわりのクレジット