残クレの車で事故を起こしても、修理すればそのまま返却できる場合があります。
ただし、「きれいに修理したから事故前と同じ扱いに戻る」とは限りません。
返却時に大きく違うのは、その修理が「修復歴」に当たるかどうかです。
バンパーや外板だけを修理した事故なら、業界でいう修復歴にはならない場合があります。
一方、フレームやピラー、フロアなど車体の骨格部分まで損傷し、修正や交換をした場合は修復歴が残ります。
この場合、見た目が完全に直っていても、ホンダでは別途規定の精算金、SUBARUでは事故減価精算など、通常の傷とは別の負担が発生する可能性があります。
事故後は、
「修理費はいくらか」
だけでなく、
「この修理をすると修復歴ありになりますか」
「残クレ返却時の精算はいくらになりそうですか」
まで販売店に確認しておくことが重要です。
事故を修理しただけでは「修復歴あり」とは決まらない
日常会話では、事故を起こして修理した車をまとめて「事故車」と呼ぶことがあります。
しかし、返却査定で重要になる「修復歴」は別の意味です。
修復歴とは、車体の骨格に当たる部分を修正・交換した履歴を指します。
例えば、
フレーム
クロスメンバー
フロントインサイドパネル
ピラー
ダッシュパネル
ルーフパネル
フロアパネル
トランクフロアパネル
などです。
これらの骨格部分まで損傷し、修正や交換をすると修復歴に該当します。
反対に、外板部分の交換や板金修理だけなら、修復歴にはならない場合があります。
そのため、
「事故を起こした」
だけでは返却時の扱いを判断できません。
バンパーだけ直した事故なら修復歴にならないことがある
例えば駐車場でぶつけてバンパーを交換したとします。
事故で修理したこと自体は事実です。
しかしバンパー交換だけで、車体の骨格部分まで損傷していなければ、一般的な中古車査定上の「修復歴あり」には該当しない場合があります。
同じように、外板部分のへこみを板金修理しただけでも、それだけで必ず修復歴車になるわけではありません。
この場合、返却時には修復歴による精算より、
修理跡がきれいか
塗装状態に問題がないか
ほかに傷が残っていないか
といった通常の車両状態が問題になる可能性があります。
「事故歴」と「修復歴」を混同しないことが重要です。
骨格まで直した事故は、修理しても修復歴が消えない
問題は車体骨格まで損傷した事故です。
例えば事故によってフレームやピラーなどが損傷し、修正・交換して元の形に戻したとします。
走行には問題がなくなり、外から見ても事故前と変わらない状態になったとしても、骨格部分を修理した事実は残ります。
つまり、
「直った」
ことと、
「修復歴がなくなった」
ことは別です。
残クレでは、この修復歴が残価保証条件に影響します。
修理費を全額払ったから、返却時も追加負担なしになるとは限りません。
ホンダは修復歴を通常の傷とは別に精算する
ホンダの残クレでは、通常の内外装については、日本自動車査定協会の基準による減点100点以内などが返却条件です。
100点を超えると、超えた1点につき1,000円を負担します。
しかし事故修復歴は別です。
ホンダは、事故の修復歴がある場合には通常の内外装減点とは別に、規定の精算金を負担するとしています。
つまり、
事故後にきれいに修理した
外装にほとんど傷が残っていない
というだけでは、修復歴による精算までなくなるとは限りません。
ホンダ自身も、残クレ契約車を事故後に修理する場合、修理時の特別な金融手続きは不要としながら、満了時に返却すると修復歴による精算金が発生する場合があると案内しています。
日産は修復歴があると残価保証条件から外れる可能性がある
日産の残価設定型クレジットでも、「事故による修復歴がないこと」が残価保証条件です。
事故後の修理について、日産フィナンシャルサービスとの特別な手続きは必要ありません。
しかし返却時には、
残価保証が無効になる
修復歴による精算金が発生する
場合があると公式に案内しています。
そのため、日産車で大きな事故を起こした場合も、
「修理できるから返却も問題ない」
とは考えないほうがよいでしょう。
修理する前か、少なくとも修理内容が決まった段階で、販売店へ返却時の扱いを確認します。
トヨタも「損傷または事故修復歴なし」が残価保証条件
トヨタの残価設定型プランも、設定残価を保証する条件として、
損傷または事故修復歴がないこと
を挙げています。
条件から外れる場合には、車両状態や走行距離などに応じて精算金が必要になります。
ただしトヨタの残価設定型プランは、販売会社によって契約条件が異なります。
事故車の具体的な精算方法も、インターネット上の別地域のトヨタ販売店ではなく、自分が契約した販売会社と契約書で確認します。
SUBARUは修理後の「事故による価値低下」まで別精算する
SUBARUは事故時の扱いがより分かりやすく公開されています。
返却条件では、
事故などによる修復歴がないこと
自動車の機能損傷がないこと
を求めています。
この条件を満たさない場合、「事故減価精算」が発生します。
しかもこれは通常の傷などによる「車体損傷精算」と別です。
つまり、事故で壊れた部分を修理して外観を元に戻しても、
修復歴によって車の価値が下がった分
が別に査定される可能性があります。
「修理代を払ったから返却費用もゼロ」という仕組みではありません。
三菱は修復歴による査定落ちを10万円まで補償する場合がある
三菱のスーパーマイカープランには、「事故修復歴補償」があります。
契約条件を満たす場合、返却・乗り換え時に事故修復歴によって査定価格が下がったとき、その価値減価分を10万円まで補償します。
10万円を超える査定落ちは利用者負担です。
また、事故修復歴の価値低下とは別に、内外装損傷や走行距離超過があれば、それらについても所定の精算があります。
ここでも、
事故の修理費
修復歴による価値低下
返却時に残っている傷
は別々に考える必要があります。
修理前に「修復歴になる修理か」を聞いておく
事故後、修理工場から見積もりを受け取ったら、金額だけを見ないほうがよいでしょう。
返却する可能性がある残クレなら、
「この修理内容は、中古車査定で修復歴ありになりますか」
と確認します。
骨格部分まで損傷しているのであれば、修理後も修復歴は残ります。
逆にバンパーや外板の修理だけなら、修復歴にならない可能性があります。
この違いを事故直後に知っておけば、満了時になって初めて、
「きれいに直したのに追加精算が必要なのか」
と驚くのを避けられます。
修理工場だけでなく販売店にも確認する
修理工場は、車を安全に修理することについては詳しいですが、あなたが契約している残クレの精算条件を決める立場とは限りません。
そのため修理工場で、
「これはきれいに直りますよ」
と言われただけで返却条件まで問題ないとは判断しません。
販売店には、
事故の損傷箇所
修理予定箇所
骨格修理の有無
を伝えます。
そのうえで、
「この修理内容だと、満了時の返却ではどのような精算になりますか」
と確認します。
修理明細は捨てずに保管する
事故修理をしたら、修理見積書や作業明細を残しておきます。
何を交換したのか。
どこを板金したのか。
骨格部分を修正したのか。
これらが分かる資料があれば、返却前にも修復歴の確認がしやすくなります。
事故の写真も残しておくと、どこまで損傷していたのか確認できます。
「事故を起こしたけれど、何を直したか覚えていない」という状態を避けます。
外板修理だけなら返却前にもう一度状態を見る
修復歴に当たらない軽い事故でも、修理さえすれば何も確認しなくてよいわけではありません。
例えば、
塗装の色が周囲と大きく違う
板金跡が目立つ
パネルにゆがみが残っている
傷が完全に直っていない
といった状態なら、通常の車体査定には影響する可能性があります。
返却が近づいたら販売店で現在の状態を確認してもらいます。
この場合は「事故修復歴の精算」というより、通常の内外装査定の問題として考えることになります。
骨格修理なら返却精算の見込みも出してもらう
修復歴が残ると分かった場合は、修理後すぐに車を手放す必要はありません。
残クレ自体はそのまま支払いを続けられるケースがあります。
ホンダや日産も、事故後の修理について金融会社との特別な手続きは不要と案内しています。
ただし返却予定なら、早めに販売店へ、
修復歴による精算がどの程度になりそうか
を確認しておく意味があります。
満了時に初めて大きな精算金を知るより、返却・買い取りを事前に比較できます。
修復歴があるなら買い取りも比較する
返却すると大きな事故減価精算が発生する場合、車を返却せず残価を支払って乗り続ける選択肢もあります。
返却なら、
事故による精算金
を負担して車を手放します。
買い取りなら、
最終回残価
を払って車を自分のものにします。
どちらがよいかは金額だけでは決まりません。
修理後もその車へ長く乗りたいなら買い取りが候補になります。
逆に大きな事故を経験した車に乗り続けたくないなら、精算金を確認したうえで返却を選ぶ方法もあります。
買取店へ売る場合も修復歴は査定される
修復歴があるからディーラー返却をやめて、買取店へ売れば問題が消えるわけでもありません。
中古車売却でも修復歴は査定へ影響します。
まず残クレの早期一括精算額を確認し、
買取価格
残債
返却した場合の精算金
を比較します。
返却査定と一般の買取査定では計算方法が違うので、
「買取店の査定額が高い＝残クレ返却精算がおかしい」
という意味ではありません。
別の出口として比較します。
大きな事故なら修理を決める前に残債も確認する
修理費が非常に高額になる事故の場合は、修理だけを前提にしないほうがよいケースもあります。
残価設定型クレジットの支払いは、事故を起こしただけでは消えません。
また、ローン会社や販売会社が車検証上の所有者になっている車は、自分の判断だけで廃車・売却できない場合があります。
大きな事故なら、
修理費
保険で支払われる金額
現在の残債
修理後の返却精算見込み
を確認します。
修理するかどうか自体を判断する必要がある事故は、軽い板金修理とは分けて考えます。
返却前に確認したいのは「事故歴」ではなく「修復歴の判定」
販売店へ相談するときに、
「事故を起こしたことがあります」
だけでは判断できません。
確認したいのは、
「この車は返却査定上、修復歴ありと判定されますか」
です。
さらに修復歴ありなら、
どの骨格部位が該当するのか
修復歴による精算はいくらになりそうか
通常の内外装精算も別に発生するのか
を確認します。
これなら、自分が満了時に何を負担するのか具体的になります。
まとめ｜「直ったか」ではなく「修復歴が残る修理か」で判断する
残クレの車で事故を起こしても、修理して返却することはできます。
ただし、修理すれば事故による影響がすべて消えるとは限りません。
最も重要なのは、
その事故が返却査定上の「修復歴」になるか
です。
バンパーや外板部分を修理しただけなら、業界基準上の修復歴にはならない場合があります。
この場合は、返却時に修理状態や残っている傷などを通常の車両査定で確認します。
一方、フレームやピラーなど車体骨格まで修理していれば、見た目が元通りでも修復歴は残ります。
ホンダでは通常の傷とは別の精算金、SUBARUでは事故減価精算などが発生する可能性があります。
事故後は修理費だけで判断せず、
この修理は修復歴になるか
修理後に返却するといくら精算されるか
返却せず買い取った場合はいくらか
まで確認します。
残クレの事故車で見るべきなのは、「きれいに直ったか」だけではありません。
修理後も車両価値に残る事故の影響が、契約上どう精算されるのか。
ここまで確認しておけば、満了時になって初めて大きな追加負担を知るのを避けやすくなります。
事故後に修復歴が付く場合、返却への影響を確認します。
→ 修復歴が付いたら返却はどうなる？
出典
ホンダファイナンス｜残クレ契約車で事故を起こして修理する場合の手続き
ホンダファイナンス｜残クレの車両返却条件
日産フィナンシャルサービス｜残価設定型クレジット契約車で事故を起こした場合
日産自動車｜残価設定型クレジット
トヨタ自動車｜残価設定型プラン
SUBARU｜SUBARUの残価設定型クレジット
三菱自動車ファイナンス｜スーパーマイカープラン よくあるお問い合わせ
自動車公正取引協議会｜中古車の修復歴の表示・判断基準
一般社団法人日本自動車購入協会｜残価設定型クレジット返済中の事故について