残クレを途中売却すると手数料はかかる？｜一括精算額を確認

残クレの車を途中で売却するとき、「解約手数料がいくらかかるのか」と気になるかもしれません。

結論からいうと、すべての残クレに共通する一律の途中売却手数料があるわけではありません。

契約によって早期完済や中途解約に関する費用が発生する場合があり、一括返済時の振込手数料などもあります。

一方で、早期完済すると、まだ支払時期が来ていない分割払手数料の一部が調整され、一括精算額が今後の予定支払額を単純に合計した金額より少なくなる契約もあります。

そのため、

「途中売却だから手数料が○万円かかる」

と考えるより、

「売却予定日に残クレを全部終わらせるには、総額でいくら必要か」

を確認する方が確実です。

途中売却で最初に確認するのは「一括精算額」

残クレの途中売却では、まず契約している金融会社や販売会社へ一括精算額を確認します。

一括精算額とは、その時点で残クレ契約をすべて終わらせるために必要な金額です。

残クレでは、月々の支払いとは別に、最後に大きな「残価」が据え置かれています。

途中で売却するなら、この残価も含めて精算する必要があります。

したがって、

残りの月々の支払額だけ

を残債と考えてはいけません。

マイページの残高だけを査定額と比べない

契約会社の会員ページなどに「支払残高」が表示されていることがあります。

しかし、その数字がそのまま途中売却時の一括精算額とは限りません。

例えばトヨタファイナンスの残価型クレジットでは、マイページ上の「お支払い残高」に最終回のお支払い金額が含まれていません。

仮に、

画面上の支払残高　120万円

買取査定　200万円

と表示されていれば、80万円余るように見えます。

しかし最終回残価が100万円別に残っていれば、この比較では判断できません。

途中売却では、画面上の残高ではなく、

「○月○日に早期完済する場合の一括精算額」

を取得します。

一括精算額は「残りの支払いを全部足した額」とも限らない

反対に、

残りの月額　100万円

残価　150万円

だから、

250万円をそのまま払う

とも限りません。

通常の支払いを続ければ、今後の支払額には分割払手数料が含まれています。

早期完済では、まだ支払時期が来ていない分割払手数料の一部を差し引いたり、払い戻したりする契約があります。

つまり、

残りの月額＋残価

を自分で計算するより、契約会社が出した正式な一括精算額を使う必要があります。

「途中売却手数料」が必ず別に上乗せされるわけではない

残クレを途中売却すると、

ローン残債

に加えて必ず高額な解約手数料が上乗せされると思っている人もいるかもしれません。

実際には契約によって異なります。

早期完済や中途解約に関する費用が設定されている場合もありますが、一方で期限が来ていない分割払手数料の一部が精算時に調整される契約もあります。

そのため、

「違約金はいくらですか」

だけではなく、

「この日に全額返済する場合、振込額はいくらですか」

と聞く方が分かりやすいでしょう。

一括精算額の中に何が含まれているかも確認します。

振込手数料が必要になる場合がある

早期一括返済では、金融会社が指定する口座へ精算金を振り込む方法があります。

このときの振込手数料を利用者が負担する会社があります。

金額自体は利用する金融機関や振込方法によって変わるため、全国共通で「○円」とはいえません。

一括精算額が250万円なら、

250万円だけ準備すれば完全に終わる

とは限らず、実際の送金時には振込手数料も確認します。

買取店が金融会社への振り込みまで代行するなら、自分で振り込むのか、買取店が行うのかも確認しておきます。

買取店の残債精算代行は無料とは限らない

残クレ中の車では、車検証上の所有者が販売会社や金融会社になっていることがあります。

この状態を「所有権留保」といいます。

売却するには残クレを完済し、売却できる状態へ手続きを進める必要があります。

買取店によっては、

残債の照会

金融会社への精算

所有権解除に必要な手続き

名義変更

まで代行してくれます。

ただし、これらの手続きが査定額にすべて含まれるのか、別途手数料がかかるのかは買取店によって異なります。

「残クレの精算も全部やります」

と言われたら、

「別途かかる手数料はありますか」

まで確認します。

査定250万円でも250万円を受け取れるわけではない

例えば、

買取査定額　250万円

だったとします。

ここで、

正式な一括精算額　220万円

なら、単純な差額は30万円です。

しかし、途中売却に関して契約上必要な費用や、買取店が別途請求する費用があれば、実際の手取りは30万円から変わります。

したがって途中売却で知りたいのは、

査定額

ではありません。

最終的に自分へ振り込まれる金額です。

買取店には、

「残クレを全部精算して、手数料も含めたあと、私に振り込まれる金額はいくらですか」

と確認すると判断しやすくなります。

査定額より一括精算額が高ければ不足分が必要

反対に、

買取査定額　220万円

一括精算額　250万円

なら、

30万円不足します。

車を220万円で売っても残クレを完済できません。

不足する30万円を別に用意する必要があります。

さらに別途費用があれば、その分も考えます。

この状態で先に売買契約を結ぶと、

「査定額なら残クレを完済できると思っていた」

というトラブルになりかねません。

実際に、残価設定型クレジットの正式な解約精算額を確認せず、買取契約後に大きな不足額が判明した相談例もあります。

査定より先に一括精算額を確認する意味はここにあります。

一括精算額は精算日によって変わることがある

一括精算額を一度確認したら、いつ売っても同じとは限りません。

毎月の支払いが進めば残高は変わります。

また、精算日を基準に早期完済額を算出する金融会社もあります。

例えば今月末の一括精算額を確認したのに、実際の売却・精算が翌月へずれれば、もう一度金額を確認した方が確実です。

買取店へ査定を依頼するときも、

「一括精算予定日はいつか」

を合わせておくと、金額のずれを防ぎやすくなります。

買取店に残債精算を任せるなら4つの金額を出してもらう

買取店が残クレの精算まで行ってくれるなら、契約前に金額を分けてもらいます。

確認したいのは、

買取価格

金融会社へ支払う一括精算額

別途差し引かれる費用

最終的に自分へ支払われる金額

です。

例えば、

買取価格　280万円

一括精算額　240万円

その他の別途費用　0円

自分への支払額　40万円

なら分かりやすくなります。

査定額だけを聞くより、

「最終手取り40万円」

まで確定してから契約する方が、あとで認識がずれにくくなります。

「手数料無料」でも一括精算額の確認は必要

仮に買取店から、

「残債精算の手数料は無料です」

と言われたとしても、一括精算額そのものの確認は必要です。

残クレでは、

画面に表示された残高

残りの月数

設定残価

から自分で計算した金額と、実際の一括精算額が一致するとは限らないからです。

売却判断の中心は、買取店の代行手数料ではありません。

査定額から正式な一括精算額を引いたあとに、どれだけ残るかです。

早期完済すると今後の手数料を全部払わなくてよいとは限らない

もう一つ注意したいのが、早期返済による分割払手数料の扱いです。

早く完済するなら、

「残り期間の金利や手数料は全部ゼロになる」

と思うかもしれません。

実際には、契約会社ごとの計算方法で精算されます。

将来分の手数料の全額がそのままなくなるとは限りません。

逆に、

「契約時の総支払額を最後まで全部払わないといけない」

というわけでもありません。

正式な一括精算額を出してもらえば、その契約での調整後の金額が分かります。

途中売却前に確認する順番

途中売却を考えたら、最初に金融会社または販売会社へ連絡します。

確認するのは、

「売却予定日に早期一括返済する場合の精算額」

です。

次に買取査定を取ります。

そして、

買取額－一括精算額

を計算します。

最後に、振込手数料や買取店が別途請求する費用がないかを確認します。

この順番なら、

売却するとお金が残る

ほぼゼロで終わる

不足分を用意しなければならない

のどれなのかが分かります。

満期まで待つか途中売却するかも手数料だけで決めない

途中売却で多少の費用がかかるからといって、満期まで乗る方が必ず得とは限りません。

逆に、早期完済で将来の分割払手数料が調整されるからといって、今すぐ売る方が得とも限りません。

比較するのは、

今売った場合の買取額

今の一括精算額

今売るための費用

満期まで今後支払う金額

です。

特に中古車相場が高く、現在の査定額が一括精算額を大きく上回っているなら、多少の費用があっても途中売却後に大きな余剰が残ることがあります。

反対に査定額が一括精算額を下回っているなら、手数料以前に不足額をどうするかが重要になります。

まとめ｜手数料より先に正式な一括精算額を出す

残クレを途中売却するとき、すべての契約に共通する一律の「途中売却手数料」があるわけではありません。

契約によっては早期完済・中途解約に関する費用があり、振込手数料なども発生します。

買取店側でも、残債精算や名義変更などの費用を査定額とは別に設定している場合があります。

一方、早期完済では、まだ支払時期が来ていない分割払手数料の一部が調整される契約もあります。

そのため、自分で残額を計算して売却を決めるのではなく、

「売却予定日に残クレを完全に終わらせる一括精算額はいくらか」

を契約先に確認します。

そのうえで、

買取額－一括精算額－別途必要な費用

を確認します。

この金額がプラスなら売却後に余剰が残り、マイナスなら不足分を用意する必要があります。

途中売却で見るべきなのは「手数料があるかないか」だけではありません。

残クレを全部精算して、最終的に自分の手元へいくら残るのか。

そこまで数字を出してから売るかどうかを判断します。

出典

一般社団法人日本自動車購入協会｜ローン返済中の車を売却することはできますか

一般社団法人日本自動車購入協会｜残価設定型クレジット返済中の車の残債と売却

一般社団法人日本自動車購入協会｜残価設定型クレジットの中途解約で追い金が発生した相談事例

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